มีปัญหาอะไรบ้างในการประกันสุขภาพโดยสมัครใจ? ยับยั้งอะไรคืออะไร? คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้คุณจะพบในบทความ.
เนื้อหา
ประกันสุขภาพโดยสมัครใจ
บริษัท ประกันภัยของรัสเซียเกือบทั้งหมดอยู่ในการประกันสุขภาพโดยสมัครใจในระดับเดียวหรืออีกระดับหนึ่ง แต่ส่วนใหญ่มีความต่ำมาก. ผู้ประกันตนดังกล่าวเป็นกฎการทำงานในช่องแคบซอกที่ให้บริการผลประโยชน์การประกันขององค์กรพันธมิตรเพียงรายเดียวเท่านั้น. ในสาระสำคัญในกรณีเช่นนี้เป็นเรื่องเกี่ยวกับการประหยัดภาษีที่มีน้อยเหมือนประกันจริง. ที่ «วงจร» การดำเนินงานเป็นไปตามพิธีการทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับภาษี: ส่วนความเสี่ยงที่ถูกกล่าวหาบางอย่างรวมอยู่ในนโยบายในความเป็นจริงเป็นไปไม่ได้. ในความเป็นจริงมีการชำระเงินอย่างง่ายสำหรับบริการทางการแพทย์.
ประกันภัยจริง - มีความเสี่ยงซึ่งผู้เอาประกันภัยทำให้การชำระเงินประกันที่คำนวณได้ทางสถิติและได้รับบริการเหล่านั้นที่จะต้องใช้โดยประจักษ์พยานทางการแพทย์. มันเป็น DMS ที่แท้จริงที่พัฒนาอย่างแข็งขันที่สุดในช่วงสามหรือสี่ปีที่ผ่านมาในขณะที่ปริมาณของ Pseudo-Radiation «วงจร» การดำเนินงานกำลังหดตัว. ผู้ประกันตนที่มุ่งเน้นการพัฒนาในระยะยาวได้รับเนื่องจากกิจกรรมหลักของพวกเขา - การปกป้องความเสี่ยงและไม่ได้มาจากการดำเนินงานที่น่าสงสัย.
ประกันสุขภาพจริงส่วนใหญ่มีส่วนร่วมในผู้นำของตลาด DMS ซึ่งเป็น บริษัท ประกันวินาศภัยชั้นนำที่มีการมีส่วนร่วมมากกว่าครึ่งหนึ่งในส่วนนี้. ดังนั้นเพียง บริษัท หนึ่งโหลที่ให้การปกป้องทางการแพทย์สำหรับคอมเพล็กซ์การผลิตที่สำคัญที่สุดในรัสเซียในเวลาเดียวกันให้บริการแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็กรวมถึงลูกค้าส่วนตัว.
ในขณะที่การประกันสุขภาพโดยสมัครใจเป็นที่ต้องการส่วนใหญ่เป็นลูกค้าขององค์กร. «การพัฒนาของ บริษัท DMS นั้นเกิดจากความจริงที่ว่านโยบายในกรณีนี้ไม่เพียงดำเนินการฟังก์ชั่นป้องกัน แต่เป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจทางสังคมของ บริษัท เครื่องมือสำหรับการก่อตัวของพนักงาน - อธิบายผู้อำนวยการกรมแพทย์ ประกันภัยในภูมิภาคมอสโกของ Rosno Peter Yverbaum. - นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายของ บริษัท DMS นั้นต่ำกว่าต้นทุนของนโยบายอย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากในกรณีนี้มีการมีโรคด้านความเสี่ยงมีขนาดเล็ก. ชาวโปแลนด์ของการประกันชีวิตโดยสมัครใจของบุคคลมักจะได้รับคนมีปัญหาสุขภาพอยู่แล้ว. เป็นส่วนหนึ่งของการประกันภัยขององค์กรร้อยละของลูกค้าดังกล่าวลดลงอย่างมีนัยสำคัญ».
โปรแกรม DMS ในหลาย ๆ องค์กรโดยเฉพาะอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมไฮเทคถือว่าไม่เพียง แต่เป็นวิธีการของแรงจูงใจด้านวัสดุสำหรับพนักงาน แต่ยังเป็นเครื่องมือสำคัญในการปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจโดยการปรับปรุงสุขภาพบุคลากร. ใช่และประชาชนมักจะง่ายต่อการติดต่อสถาบันการแพทย์โดยตรงผ่าน บริษัท ประกันภัย. อันที่จริงซึ่งแตกต่างจาก บริษัท ที่มีการหยุดพักภาษีเมื่อใช้โปรแกรม DMS บุคคลไม่ได้รับผลประโยชน์ดังกล่าว. ทั้งหมดนี้เพิ่มค่าใช้จ่ายของสาขา PMC ของบุคคลและทำให้พวกเขามีเสน่ห์น้อยกว่าเมื่อเทียบกับการประกันภัยขององค์กร.
ตามที่หัวหน้าฝ่ายประกันภัยส่วนบุคคล «Rosgosstraha» Karina Marcaryan, «ก่อนหน้านี้แต่ละคนไปที่ บริษัท ประกันภัยเมื่อพวกเขาต้องการบริการทางการแพทย์ที่มีราคาแพงนั่นคือเมื่อเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยประสบความสำเร็จแล้ว ตอนนี้ภาพมีการเปลี่ยนแปลงและปรากฏตัวบุคคลที่สนใจในการประกันคลาสสิก».
ไม่น่าเป็นไปได้ในอนาคตอันใกล้นี้ภาค DMS กำลังรอการพัฒนาอย่างรวดเร็ว. เพื่อให้มันกลายเป็นประเภทของการประกันภัยขนาดใหญ่อย่างแท้จริงจะต้องมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเกี่ยวกับการไม่เพียง แต่ระดับของความเป็นอยู่ที่ดีของผู้คนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงจิตวิทยาของพวกเขาด้วย.
ปัจจัยยับยั้ง
ปัจจัยการควบคุมที่สำคัญที่สุดคือรายได้ต่ำของส่วนสำคัญของประชากรและความล่าช้าของการก่อตัวของชนชั้นกลางซึ่งนำไปสู่การขาดแคลนความต้องการจำนวนมากสำหรับการประกันสุขภาพเชิงพาณิชย์. การแก้ปัญหาอาจเป็นการเปลี่ยนแปลงจากการแจกจ่ายกองทุนงบประมาณผ่านระบบประกันสุขภาพทั่วไปที่ไม่มีประสิทธิภาพเพื่อเงินอุดหนุนโดยตรงของประชากรในการดำเนินการตามผลงานให้กับ DMS. เมื่อเงินอุดหนุนจากรัฐ บริษัท ประกันภัยสามารถเปลี่ยนเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังและมีประสิทธิภาพสำหรับการจัดหาเงินทุนสถาบันการบำบัดหรือสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการแพทย์ของตนเองหรือการลงทุนในคลินิกที่มีอยู่แล้ว. แต่เห็นได้ชัดว่าเจ้าหน้าที่จากการแพทย์ยังไม่พร้อมสำหรับนวัตกรรมที่รุนแรงเช่นนี้.
บ่อยครั้งที่การพัฒนาของ DMS เป็นอุปสรรคต่อการรักษาด้วยตนเอง. การจัดการและพนักงานทั่วไปของสถาบันการแพทย์มักจะง่ายขึ้นและสะดวกสบายในการทำงานโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของ บริษัท ประกันภัยรับการรักษาการรักษา «ในสีดำ». สิ่งนี้มีส่วนช่วยในการแข่งขันต่ำในตลาดบริการทางการแพทย์ซึ่งไม่ต้องการและข้อเสนอกำหนดเงื่อนไขของมัน. สถาบันการแพทย์สามารถบำรุงรักษาโปรแกรม DMS ได้อย่างเต็มที่. ในหลาย ๆ เมืองที่ยิ่งใหญ่มีเพียงโรงพยาบาลหรือคลินิกเพียงไม่กี่แห่งซึ่งผู้ประกันตนสามารถทำงานได้. ความสม่ำเสมออย่างกว้างขวาง «สีเทา» ยายังไม่ได้มีส่วนร่วมในการปรับปรุงวัฒนธรรมของการได้รับบริการทางการแพทย์ที่ชำระเงิน.
ความขัดแย้งซึ่งเกิดขึ้นระหว่าง บริษัท ประกันภัยและองค์การการแพทย์อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ว่าสถาบันการแพทย์พยายามในทุก ๆ ทางเพื่อเพิ่มการรับเงินจาก บริษัท ประกันภัยให้บริการมากเกินไปและ บริษัท ประกันภัยแสวงหาว่าเป็นไปได้มากแค่ไหน เพื่อลดพวกเขา. แต่ท้ายที่สุดแม้จะมีความขัดแย้งที่น่าสนใจองค์กรการแพทย์และ บริษัท ประกันภัยเป็นพันธมิตรเนื่องจากมีความสนใจในการรักษาฐานลูกค้าและการพัฒนาธุรกิจร่วมกันดังนั้นความขัดแย้งมักจะได้รับการแก้ไขในการทำงาน.
«ผู้ประกันตนสามารถเขียนระหว่างลูกค้าและคลินิกเพื่อควบคุมคุณภาพและความเพียงพอของการบริการทางการแพทย์ - รองผู้อำนวยการทั่วไปของกลุ่ม «ประกันยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา» Sirma Gotovat. - นอกจากนี้เขามีสองเครื่องมือ: การตรวจสุขภาพและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีการแพทย์ที่มีเหตุผล - แพทย์สำนักงานผู้ดูแลร้าน. มันเป็นเรื่องแรกของพวกเขาทั้งหมดที่ใช้กับลูกค้าแล้วคำแนะนำของพวกเขาต่อผู้เชี่ยวชาญที่จำเป็นคำจำกัดความของแผนการรักษา».
ท่ามกลางปัจจัยที่ยับยั้งการพัฒนาของตลาดประกันสุขภาพโดยสมัครใจปัญหาที่สำคัญที่สุดเกี่ยวกับกฎหมายภาษีในพื้นที่นี้. ตามกฎหมายของการหักเงินไปยัง DMS ซึ่งอาจเกิดจากต้นทุนไม่ควรเกิน 3% ของกองทุนพิจารณาค่าตอบแทนของ บริษัท. ในเวลาเดียวกันในแพคเกจทางสังคมของ บริษัท ต่างประเทศขนาดใหญ่ถึง 40% ของต้นทุนของบุคลากรที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินสดทางอ้อมรวมถึงการประกันสุขภาพและแผนเงินบำนาญและประกันชีวิต.
เป็นหนึ่งในกลไกในการกระตุ้นการพัฒนา DMS เป็นไปได้ที่จะเพิ่มขนาดของการหักเงินจากฐานภาษีเมื่อคำนวณภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินเบี้ยประกันที่จ่ายภายใต้สัญญา DMS. นอกจากนี้มันจะคุ้มค่าที่จะปล่อยออกมาจากกองทุนภาษีที่ส่งโดยองค์กรประกันภัยเพื่อการก่อตัวของมาตรการป้องกันสำหรับ DMS. ในขณะที่การแก้ปัญหาจำนวนมากควบคุมการพัฒนา DMS เป็นปัญหาระยะยาวนำกฎหมายภาษีในด้านการประกันสุขภาพตามความต้องการที่ทันสมัยของเศรษฐกิจจะให้แรงผลักดันที่สำคัญในการพัฒนา DMS ใน A มาก ระยะเวลาอันสั้น.
